Téléphonie mobile et épargne : une révolution silencieuse dans les économies en développement
Le rapport Global Findex 2025 met en lumière le rôle clé du mobile dans l’inclusion financière mondiale
L’inclusion financière franchit un nouveau cap dans les pays à revenu faible et intermédiaire, portée par la téléphonie mobile. C’est ce que révèle le Global Findex 2025, rapport phare du Groupe de la Banque mondiale sur l’accès aux services financiers dans le monde.
Selon les données, 40 % des adultes dans les économies en développement épargnaient en 2024, soit une hausse inédite de 16 points depuis 2021. Une dynamique largement attribuée à la progression de l’argent mobile, désormais utilisé par 10 % des adultes pour épargner, deux fois plus qu’en 2021. En Afrique subsaharienne, le taux de détention d’un compte d’épargne a grimpé de 12 points pour atteindre 35 %, renforçant le rôle moteur de la région dans la finance mobile.
« L’inclusion financière peut transformer une économie entière. La finance numérique en est un levier puissant », affirme Ajay Banga, président du Groupe de la Banque mondiale.
Cette transformation s’accompagne d’un essor des paiements numériques : 42 % des adultes dans les pays à revenu faible ou intermédiaire ont effectué un achat en ligne ou en magasin via un moyen numérique, contre 35 % en 2021. Le versement des salaires et des aides sociales sur des comptes bancaires devient aussi la norme, contribuant à sécuriser les flux financiers.
Une connectivité numérique en plein essor
Le rapport, pour la première fois, inclut des données sur la possession de téléphones mobiles et l’usage d’internet. En 2024, 86 % des adultes dans les pays en développement possédaient un téléphone, dont 68 % un smartphone. Mieux connectés, mais pas toujours protégés : seule la moitié utilisent un mot de passe pour sécuriser leur appareil, soulignant la nécessité d’une meilleure éducation à la cybersécurité.
Réduction des inégalités et inclusion des femmes
Autre avancée : le fossé entre hommes et femmes se réduit. Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, le taux de détention de compte chez les femmes est passé de 37 % à 73 % entre 2011 et 2024. Au niveau mondial, 77 % des femmes disposent désormais d’un compte bancaire, contre 81 % des hommes.
Pour Bill Gates, président de la Fondation Gates :
« Jamais autant de personnes n’ont eu accès à des outils financiers pour investir dans leur avenir. »
Des progrès marqués selon les régions
- Asie de l’Est et Pacifique : Région la plus avancée, avec 86 % de smartphones et 83 % de taux de bancarisation.
- Europe et Asie centrale : 94 % des adultes ont un téléphone mobile.
- Amérique latine et Caraïbes : 70 % ont un compte bancaire, dont plus de la moitié l’utilisent pour des paiements numériques.
- Moyen-Orient et Afrique du Nord : Le taux de bancarisation atteint 53 % en 2024.
- Asie du Sud : 80 % des adultes bancarisés, boostés par l’Inde.
- Afrique subsaharienne : 58 % des adultes possèdent un compte bancaire, avec un leadership mondial sur l’argent mobile.
Un potentiel à exploiter
Le rapport souligne enfin que 1,3 milliard d’adultes restent exclus des services financiers, bien que 900 millions possèdent un téléphone portable. Pour combler ce fossé, la Banque mondiale recommande d’investir dans des infrastructures de paiement instantané (comme UPI en Inde ou PIX au Brésil), de renforcer la protection des consommateurs et de garantir la sécurité numérique.
Chiffres clés du Global Findex 2025 :
- 80 % des adultes dans le monde ont désormais un compte bancaire (contre 50 % en 2011).
- 10 % des adultes des pays en développement épargnent via un compte mobile.
- 42 % ont effectué un paiement numérique en 2024.
